Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente over het geleende bedrag. Er is geen verplichte aflossing. De looptijd is meestal 30 jaar, maar de schuld verdwijnt niet automatisch aan het einde van deze periode.

Dit betekent:

• Lage maandlasten

• Geen automatische vermogensopbouw

• Verplichting om de schuld later af te lossen

Het aflossen kan bijvoorbeeld gebeuren door verkoop van de woning, spaargeld of overwaarde.

Voordelen van een aflossingsvrije hypotheek

Een aflossingsvrije hypotheek kan aantrekkelijk zijn vanwege:

• Lage maandlasten

• Meer financiële ruimte op korte termijn

• Geschikt bij voldoende vermogen of overwaarde

• Flexibel te combineren met andere hypotheekvormen

Voor sommige situaties kan dit een bewuste en verantwoorde keuze zijn.

Nadelen en risico’s

Aan een aflossingsvrije hypotheek zitten ook duidelijke risico’s:

• Geen automatische aflossing

• Renteaftrek meestal niet mogelijk bij nieuwe hypotheken

• Risico bij dalende woningwaarde

• Mogelijk hogere rente bij verlenging

Daarom is het belangrijk om goed vooruit te kijken en niet alleen naar de maandlasten van nu.

Wanneer is een aflossingsvrije hypotheek geschikt?

Een aflossingsvrije hypotheek kan passen als je:

• Over voldoende spaargeld of overwaarde beschikt

• Lage maandlasten belangrijk vindt

• De hypotheek combineert met een andere aflossende vorm

• Een duidelijk plan hebt voor aflossing in de toekomst

Zonder goed plan kan deze hypotheekvorm risico’s met zich meebrengen.

Aflossingsvrij combineren met andere hypotheekvormen

Vaak wordt een aflossingsvrije hypotheek gecombineerd met een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Zo profiteer je van lagere maandlasten én bouw je toch vermogen op.

👉 Wij bekijken hoe een combinatie in jouw situatie verantwoord kan worden ingericht.